Цифровые и интернет-технологии в страховании

Тема ВКР — Цифровые и интернет-технологии в страховании

Содержание ВКР на тему Цифровые и интернет-технологии в страховании

2. АНАЛИЗ ХОЗЯЙСТВЕННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И РАЗВИТИЯ ЦИФРОВЫХ ТЕХНОЛОГИЙ В АО «СОГАЗ»
2.1. Организационно-экономическая характеристика АО «СОГАЗ»
2.2. Анализ финансово-хозяйственных показателей деятельности АО «СОГАЗ»
2.3. Развитие цифровых и Интернет-технологий в АО «СОГАЗ»
3. НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ ЦИФРОВЫХ ТЕХНОЛОГИЙ В АО «СОГАЗ»
3.1. Мероприятия по повышению уровня цифровой трансформации АО «СОГАЗ»
3.2. Экономическая целесообразность внедрения мероприятий

2. АНАЛИЗ ХОЗЯЙСТВЕННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И РАЗВИТИЯ ЦИФРОВЫХ ТЕХНОЛОГИЙ В АО «СОГАЗ»
2.1. Организационно-экономическая характеристика АО «СОГАЗ»
На сегодняшний день страховая организация АО «СОГАЗ» является одной из наиболее крупных страховых организаций федерального значения. При этом она является системообразующей. Она была основана в 1993 году.
Если отталкиваться от объемов страховых премий, то ей отводится 2 место по рейтингам в Российской Федерации.
АО «СОГАЗ» является дочерней компанией ПАО «Газпром».
Уставный капитал на 31.12.2022 года сформирован в размере 25,06 млрд. руб.
Акционеры АО «СОГАЗ» представлены для наглядности на рисунке 1.
Рисунок 1 — Акционеры АО «СОГАЗ»
На сегодняшний день АО «СОГАЗ» предоставляет порядка 100 программ страхования как для физических лиц, так и для корпоративных клиентов различных сфер деятельности.
Виды деятельности АО «СОГАЗ» отражает рисунок 2.
Рисунок 2 — Виды деятельности АО «СОГАЗ»
На сегодняшний день региональная сеть АО «СОГАЗ» насчитывает свыше 1000 офисов и подразделений на всей территории Российской Федерации.
Среди клиентов страховой компании насчитывается порядка 100 тыс. предприятий, среди которых также присутствуют системообразующие корпорации.
Проанализируем уровень страховых премий по договорам страхования АО «СОГАЗ» (рисунок 3).
Рисунок 3 — Уровень страховых выплат АО «СОГАЗ», млн. руб.
По данным рисунка 3 можно констатировать, что в целом за три года страховые премии АО «СОГАЗ» увеличились. Если по итогам 2020 года страховые премии составляли порядка 291232 млн. руб., то уже в 2021 году отмечается рост их уровня до отметки в 354659 млн. руб. В 2022 году, наоборот, можно констатировать снижение уровня страховых премий по сравнению с 2021 годом до 305539 млн. руб. или на 13,8%. Однако, если проводить сравнение с 2020 годом, то в данном случае отмечается их рост на 4,9%.
В целом за 3 года страховые премии в стоимостном выражении выросли на 14 307 млн. руб.
Динамика страховых выплат АО «СОГАЗ» представлена на рисунке 4.
В целом за три последних года страховые выплаты АО «СОГАЗ» выросли».
Рисунок 4 — Динамика страховых выплат АО «СОГАЗ»
Что касается 2022 года, то в данном случае отмечается снижение страховых выплат АО «СОГАЗ» по сравнению с 2021 года до отметки в 103 015 тыс. руб. Но при этом, если проводить сравнению с 2020 годом, то страховые выплаты, наоборот, демонстрируют рост на 10586 тыс. руб. Что касается удельного веса страховых выплат по итогам 2022 года, то данная цифра выросла как по сравнению с 2021 годом, там и по сравнению с 2020 годом и составила 33,72%, то есть в данном случае можно констатировать рост числа наступления страховых случаев.
Динамика доходов АО «СОГАЗ» по страховой деятельности представлена на рисунке 5.
В целом доходы по страховой деятельности на конец анализируемого периода демонстрируют резкое снижение. При этом необходимо констатировать, что данная тенденция снижения наметилась еще с начала 2020 года и имеется устойчивый характер вплоть до 2022 года. В 2020 году чистый доход по страховой деятельности АО «СОГАЗ» составил порядка 29691 млн. руб., а по итогам 2021 года прослеживается его снижение до отметки в 21964 тыс. руб. В 2022 году можно констатировать дальнейшее снижение показателя до 39212 млн. руб., то есть по сравнению с началом анализируемого периода прослеживается падение чистого дохода по страховой деятельности почти в 7 раз.
Рисунок 5 — Динамика доходов по страховой деятельности АО «СОГАЗ»
Что касается совокупного дохода АО «СОГАЗ», то в данном случае наоборот прослеживается рост на конец анализируемого периода. Но в данном случае нет однозначной тенденции по изменению данного показателя. По итогам 2020 года совокупный доход АО «СОГАЗ» составил 31538 млн. руб., а уже в 2021 году прослеживается его падение до отметки в 27587 млн. руб., что в основном обусловлено снижением уровня чистого дохода по страховой деятельности АО «СОГАЗ». Что касается 2022 года, то в данном случае можно констатировать рост совокупного дохода страховой организации до отметки в 38027 млн. руб., что в основном обусловлено стремительным ростом доходов АО «СОГАЗ» по инвестиционной деятельности, то есть можно утверждать, что в 2022 году предприятие сосредоточило свое внимание на данном направлении деятельности.
В целом на протяжении анализируемого трехлетнего периода прослеживается снижение удельного веса доходов по страховой деятельности в совокупном доходе страховой компании с 94,14% до 10,29%, что в основном обусловлено снижением чистого дохода по страховой деятельности на фоне роста совокупного дохода страховой компании.
Таким образом, на сегодняшний день страховая организация АО «СОГАЗ» является одной из наиболее крупных страховых организаций федерального значения. При этом она является системообразующей. На сегодняшний день АО «СОГАЗ» предоставляет порядка 100 программ страхования как для физических лиц, так и для корпоративных клиентов различных сфер деятельности. Региональная сеть АО «СОГАЗ» насчитывает свыше 1000 офисов и подразделений на всей территории Российской Федерации.
В целом за три года страховые премии АО «СОГАЗ» увеличились. В 2022 году можно констатировать снижение уровня страховых премий по сравнению с 2021 годом. Однако, если проводить сравнение с 2020 годом, то в данном случае отмечается их рост на 4,9%. В целом за 3 года страховые премии в стоимостном выражении выросли на 14 307 млн. руб.
В целом за три последних года страховые выплаты АО «СОГАЗ» выросли. Если анализировать данные 2020 года, то за данный период страховые выплаты АО «СОГАЗ» составляли порядка 31,74% страховые премий компании. Что касается 2022 года, то в данном случае отмечается снижение страховых выплат АО «СОГАЗ» по сравнению с 2021 годом. Но при этом, если проводить сравнению с 2020 годом, то страховые выплаты, наоборот, демонстрируют рост. Что касается удельного веса страховых выплат по итогам 2022 года, то данная цифра выросла как по сравнению с 2021 годом, там и по сравнению с 2020 годом и составила 33,72%, то есть в данном случае можно констатировать рост числа наступления страховых случаев.
В целом доходы по страховой деятельности на конец анализируемого периода демонстрируют резкое снижение. При этом необходимо констатировать, что данная тенденция снижения наметилась еще с начала 2020 года и имеется устойчивый характер вплоть до 2022 года. По сравнению с началом анализируемого периода прослеживается падение чистого дохода по страховой деятельности почти в 7 раз.
Что касается совокупного дохода АО «СОГАЗ», то в данном случае наоборот прослеживается рост на конец анализируемого периода. В основном обусловлено стремительным ростом доходов АО «СОГАЗ» по инвестиционной деятельности, то есть можно утверждать, что в 2022 году предприятие сосредоточило свое внимание на данном направлении деятельности. В целом на протяжении анализируемого трехлетнего периода прослеживается снижение удельного веса доходов по страховой деятельности в совокупном доходе страховой компании с 94,14% до 10,29%, что в основном обусловлено снижением чистого дохода по страховой деятельности на фоне роста совокупного дохода страховой компании
2.2. Анализ финансово-хозяйственных показателей деятельности АО «СОГАЗ»
Динамика активов АО «СОГАЗ» представлена на рисунке 6.
Рисунок 6 — Динамика активов АО «СОГАЗ», млн. руб.
По данным рисунка 6 видно, что в целом за три года прослеживается устойчивая тенденция роста активов страховой компании. По итогам 2020 года стоимость активов АО «СОГАЗ» составила порядка 566516 тыс. руб., но уже в 2021 году она выросла на 36% и составила 770569 млн. руб. В 2022 году отмечается также рост стоимости активов страховой организации до отметки в 865477 млн. руб. Если же проводить сравнение с 2021 годом, то стоимость активов выросла на 12,31%, то есть темпы роста замедлились. Если же рассматривать рост стоимости активов в целом за три года, то они увеличились на 52,77%.
Динамика и состав активов АО «СОГАЗ» представлена на рисунке 7.
Рисунок 7 — Динамика и состав активов АО «СОГАЗ», млн. руб.
Наибольший вклад в прирост активов АО «СОГАЗ» внесло увеличение депозитов, дебиторской задолженности, доли перестраховщиков и инвестиций.
По депозитам можно констатировать увеличение за три года. По итогам 2020 года страхования компания АО «СОГАЗ» направила в депозиты порядка 126746 млн. руб. денежных средств. В 2021 году отмечается рост данного показателя до отметки в 174955 млн. руб. Что касается 2022 года, то в данном случае отмечается дальнейший рост средств на депозитах АО «СОГАЗ» до отметки в 216922 млн. руб. В целом на три года депозиты демонстрируют рост на 71,14%.
Что касается финансовых вложений, то в данном случае тенденция изменения показателя не столь однозначная. По итогам 2021 года прослеживается рост финансовых вложений на 7,2%. Но вот уже в 2022 году отмечается снижение показателя на 2,74%. По итогам 2022 года финансовые вложения составили 144715 млн. руб.
Значительный рост можно констатировать и по дебиторской задолженности. Если в 2021 году она увеличилась на 42% и составила порядка 80224 млн. руб., то уже по итогам 2022 года отмечается ее рост до отметки в 122794 млн. руб. или на 53%. В целом за 3 года дебиторская задолженность выросла почти в 2,15 раз.
Также значительный вклад в увеличение активов страховой компании ОАО «СОГАЗ» внес рост доли резервов перестраховщиков с 53566 млн. руб. до 92724 млн. руб., то есть более чем в 2 раза.
По инвестициям наоборот прослеживается увеличение показателя. Объемы инвестирования страховой компании ОАО «СОГАЗ» в целом за анализируемый трехлетний период выросли с 69564 млн. руб. до 92739 млн. руб. Но в данном конкретном случае не прослеживается однозначной тенденции. По итогам 2020 года инвестиции составили 69564 млн. руб., а уже в 2021 году можно констатировать рост до отметки в 96290 млн. руб. Что касается итогов 2022 года, то в данном случае отмечается снижение объемов инвестирования до отметки в 92739 млн. руб.
Что касается денежных средств, то их размер за три года снизился с 5546 млн. руб. до уровня в 4346 млн. руб.
Рост отмечается как по нематериальным активам. Однако стоимость основных средств предприятия на конец анализируемого периода демонстрируют снижение, что в основном обусловлено их износом.
Рост прослеживаются по прочим активам, которые в целом за анализируемый период увеличились с 100091 млн. руб. до 178705 млн. руб., то есть почти в 2 раза, что в основном вызвано ростом отложенных активизационных расходов.
Структура активов АО «СОГАЗ» представлена на рисунке 8.
Рисунок 8 — Структура активов АО «СОГАЗ», %
Наибольший удельный вес в активах предприятия приходится на депозиты (25,06%). Также большая доля приходится и на прочие активы, удельный вес которых составил в 2022 году 20,65%. На финансовые активы страховой компании приходится порядка 16,72%, на дебиторскую задолженность — 14,19%, а на инвестиции — 10,72%.
При этом необходимо констатировать, что на протяжении анализируемого трехлетнего периода снижается доля инвестиций, финансовых активов при росте удельного веса депозитов, дебиторской задолженности, доли перестраховщиков и прочих активов страховой компании.
Оценка эффективности использования собственных активов АО «СОГАЗ» представлена на рисунке 9.
Рисунок 9 — Оценка эффективности использования собственных активов АО «СОГАЗ»
В целом за три года прослеживается рост рентабельности активов страховой компании АО «СОГАЗ» с 4,51% до 4,71%, что свидетельствует о повышении эффективности использования ее ресурсов. Но следует также отметить, что однозначной тенденции по данному показателю не прослеживается. По итогам 2021 года можно констатировать снижение рентабельности активов с 4,51% до 4,01% с последующим ростом в 2022 году до отметки в 4,71%.
Динамика капитала и обязательств страховой компании АО «СОГАЗ» представлена на рисунке 10.
По данным рисунка 11 видно, что на протяжении последних трех лет отмечается устойчивая тенденция роста стоимости собственного капитала АО «СОГАЗ». В 2020 году стоимость собственного капитала страховой организации составляла порядка 196740 млн. руб., а ближе к 2021 году отмечается рост показателя до отметки в 215828 млн. руб. Что касается 2022 года, то в данном случае прослеживается дальнейший рост стоимости собственного капитала до отметки в 245355 млн. руб.
Рисунок 11 — Динамика капитала и обязательств страховой компании АО «СОГАЗ», млн. руб.
Рост можно констатировать и по обязательствам страховой компании. В целом за три года прослеживается рост обязательств на 67%. По итогам 2022 года обязательства страховой компании АО «СОГАЗ» составили 620122 млн. руб.
Динамика и состав капитала АО «СОГАЗ» представлены на рисунке 12.
Рисунок 12 — Динамика и состав капитала АО «СОГАЗ», млн. руб.
Уставной капитал страховой компании АО «СОГАЗ» на протяжении анализируемого периода не менялся и составил 30328 млн. руб. Не изменился и добавочный капитала, на который приходится 3 млн. руб., а также добавочный капитал — 1506 млн. руб. Иная тенденция отмечается по резервам под обесценивание, которые снизились с 2613 млн. руб. до -63378 млн. руб.
Устойчивая тенденция роста прослеживается по нераспределенной прибыли АО «СОГАЗ». По итогам 2020 года нераспределенная прибыль страховой компании составляла порядка 162290 млн. руб., а уже в 2021 году отмечается ее увеличение до уровня в 184665 млн. руб. Что касается 2022 года, то в данном случае показатель демонстрирует рост на 17,45% и составил 216896 млн. руб.
Структура капитала страховой компании АО «СОГАЗ» представлена на рисунке 13.
Рисунок 13 — Структура капитала страховой компании АО «СОГАЗ», %
Наибольший удельный вес в структуре собственного капитала страховой организации занимает нераспределенная прибыль, удельный вес которой на протяжении анализируемого периода демонстрирует рост с 82,49% до 88,4%. При этом отмечается снижение удельного веса уставного капитала с 15,42% до 12,36%.
Оценка эффективности собственного капитала АО «СОГАЗ» представлена на рисунке 14.
Рисунок 14 — Оценка эффективности собственного капитала АО «СОГАЗ»
В целом по данным рисунка 14 можно констатировать рост эффективности использования собственного капитала страховой компании АО «СОГАЗ». В 2020 году рентабельность собственного капитала находилась на уровне 12,99%, в 2021 году увеличилась на 1,32 п.п. и составил 14,31%. По итогам 2022 года рентабельность собственного капитала демонстрирует рост еще на 2,29 п.п и составила 16,6%, то есть на 1 руб. вложенных средств приходилось порядка 0,1660 руб. чистой прибыли. Динамика и состав обязательств АО «СОГАЗ» представлены на рисунке 15.
Рисунок 15 — Динамика и состав обязательств АО «СОГАЗ», млн. руб.
В целом за три года можно констатировать рост заемных средств страховой компании более чем в 2 раза. Если по итогам 2020 года заемные средства составляли 7667 млн. руб., то в 2021 году прослеживается их рост почти в 2 раза, и они составили 13 434 млн. руб.
Выросли за 3 года и резервы по страхованию. Если в 2020 году резервы по страхованию АО «СОГАЗ» составляли порядка 283046 млн. руб., то уже в 2021 году они увеличились на 49% и составили порядка 426347 млн. руб. В 2022 году можно наблюдать дальнейшее увеличение страховых резервов до отметки в 484141 млн. руб.
Рост можно констатировать и по кредиторской задолженности, которая в целом демонстрирует рост в 1,5 раза и составила по итогам 2022 года 62772 млн. руб. Выросли в целом за три года и прочие обязательства с 37135 млн. руб. до 55656 млн. руб.
Структура обязательств АО «СОГАЗ» представлена на рисунке 16.
Рисунок 16 — Структура обязательств АО «СОГАЗ», %
Наибольший удельный вес в обязательствах приходится на резервы по страхованию, удельный вес которых на протяжении анализируемого трехлетнего периода вырос с 76,55% до 78,07%. Но отмечается снижение удельного веса прочих обязательств АО «СОГАЗ». В 20120 году доля прочих обязательств составляла 10,04%, а к 2022 году она снизилась до 8,98%.
По кредиторской задолженности также отмечается снижение удельного веса с 11,34% до 10,12%. Но при этом вырос удельный вес заемных средств с 2,07% до 2,83%.
Динамика страховых премий и страховых выплат АО «СОГАЗ» представлена на рисунке 17.
Рисунок 17 — Динамика страховых премий и страховых выплат АО «СОГАЗ», млн. руб.
Однозначной тенденции по страховым премиям АО «СОГАЗ» в анализируемом периоде не прослеживается. По итогам 2021 года отмечается рост объемов страховых премий АО «СОГАЗ» с 291232 млн. руб. до 354659 млн. руб. В 2022 году отмечается уже снижение показателя до отметки в 305539 млн. руб. Но в целом по сравнению с 2020 годом страховые премии выросли на 14307 млн. руб.
Похожая тенденция отмечается и по страховым выплатам. В целом за три года страховые выплаты АО «СОГАЗ» увеличились на 10586 млн. руб. В 2021 году прослеживается их рост с 92429 млн. руб. до 105759 млн. руб. с последующем снижением в 2022 году до отметки в 103015 млн. руб.
Динамика собственного капитала и резервов на страхование представлена на рисунке 18.
Рисунок 18 — Динамика страхового капитала и резервов на страхование, млн. руб.
В целом за три года собственный капитал АО «СОГАЗ» демонстрирует рост на 48615 млн. руб. В 2020 году стоимость собственного капитала составила 196740 млн. руб., а по итогам 2022 года она выросла до 245355 млн. руб. Рост отмечается и по страховым резервам, которые в целом в анализируемом периоде увеличились почти в 2 раза.
Динамика показателя финансового потенциала страховой компании АО «СОГАЗ» представлена на рисунке 19.
Рисунок 19 — Динамика показателя финансового потенциала страховой компании АО «СОГАЗ»
Как видно из рисунка 19 коэффициент финансового потенциала страховой организации на протяжении всего анализируемого периода снижается. Если в 2020 году он составлял 1,65 п.п., то к 2022 году он вырос до отметки в 2,39 п.п. Однако необходимо констатировать, что на протяжении всего анализируемого периода он ниже нормативного значения, что свидетельствует о финансовой неустойчивости страховой компании.
Оценка платежеспособности страховой компании АО «СОГАЗ» представлена на рисунке 20.
Рисунок 20 — Оценка платежеспособности страховой компании АО «СОГАЗ»
На протяжении всего анализируемого периода показатель платежеспособности выше нормативного значения, что говорит о платежеспособности страховой компании. Однако на конец анализируемого периода наметилась негативная тенденция снижения показателя с 1614% до 514%.
Оценка ликвидности АО СОГАЗ» представлена на рисунке 21.
Рисунок 21 — Оценка ликвидности АО «СОГАЗ»
В настоящее время показатель текущей ликвидности на протяжении анализируемого периода выше нормативного уровня (0,5 п.п.), что говорит о платежеспособности предприятия и его ликвидности. Такая же тенденция прослеживается и по срочной ликвидности. Однако на конец анализируемого периода отмечается негативная тенденция снижения показателя.
Динамика доходов предприятия представлена на рисунке 22.
Рисунок 22 — Динамика доходов АО «СОГАЗ», млн. руб.
По данным рисунка 22 можно констатировать резкое падение чистого дохода по страховой деятельности АО «СОГАЗ». Если в 2020 году чистый доход по страховой деятельности составлял 29691 млн. руб., то уже в 2021 году отмечается его снижение до отметки в 21964 млн. руб. По итогам 2022 года отмечается стремительное падение доходов по страховой деятельности почти в 5 раз по сравнению с 2021 годом.
Но при этом отмечается и рост доходов по инвестиционной деятельности почти в 3,5 раза. По итогам 2020 года чистый доход по инвестиционной деятельности составил 15559 млн. руб., а в 2022 году он вырос на 40081 млн. руб. и достиг отметки в 55640 млн. руб.
В целом доходы страховой компании АО «СОГАЗ» демонстрируют снижение с 31538 млн. руб. до 38027 млн. руб., что обусловлено ростом доходов по инвестиционной деятельности.
Динамика показателей прибыли АО «СОГАЗ» представлена на рисунке 23.
Рисунок 23 — Динамика показателей прибыли АО «СОГАЗ», млн. руб.
В целом за три года показатели прибыль демонстрируют рост. В 2020 году прибыль до налогообложения составила 31538 млн. руб., а уже по итогам 2022 года она выросла на 7610 млн. руб. и составила 39148 млн. руб. Рост прослеживается и по чистой прибыли с 25565 млн. руб. до 40729 млн. руб.
Таким образом, в целом за три года прослеживается устойчивая тенденция роста активов страховой компании. Если же проводить сравнение с 2021 годом, то стоимость активов выросла на 12,31%, то есть темпы роста замедлились. Если же рассматривать рост стоимости активов в целом за три года, то они увеличились на 52,77%.
Наибольший удельный вес в активах предприятия приходится на депозиты (25,06%). Также большая доля приходится и на прочие активы, удельный вес которых составил в 2022 году 20,65%. На финансовые активы страховой компании приходится порядка 16,72%, на дебиторскую задолженность — 14,19%, а на инвестиции — 10,72%. При этом необходимо констатировать, что на протяжении анализируемого трехлетнего периода снижается доля инвестиций, финансовых активов при росте удельного веса депозитов, дебиторской задолженности, доли перестраховщиков и прочих активов страховой компании.
В целом за три года прослеживается рост рентабельности активов страховой компании АО «СОГАЗ» с 4,51% до 4,71%, что свидетельствует о повышении эффективности использования ее ресурсов. Но следует также отметить, что однозначной тенденции по данному показателю не прослеживается. По итогам 2021 года можно констатировать снижение рентабельности активов с 4,51% до 4,01% с последующим ростом в 2022 году до отметки в 4,71%.
На протяжении последних трех лет отмечается устойчивая тенденция роста стоимости собственного капитала АО «СОГАЗ». Рост можно констатировать и по обязательствам страховой компании. В целом за три года прослеживается рост обязательств на 67%.
Наибольший удельный вес в структуре собственного капитала страховой организации занимает нераспределенная прибыль, удельный вес которой на протяжении анализируемого периода демонстрирует рост с 82,49% до 88,4%. При этом отмечается снижение удельного веса уставного капитала с 15,42% до 12,36%. При этом можно констатировать рост эффективности использования собственного капитала страховой компании АО «СОГАЗ». В 2020 году рентабельность собственного капитала находилась на уровне 12,99%, в 2021 году увеличилась на 1,32 п.п. и составил 14,31%. По итогам 2022 года рентабельность собственного капитала демонстрирует рост еще на 2,29 п.п и составила 16,6%, то есть на 1 руб. вложенных средств приходилось порядка 0,1660 руб. чистой прибыли.
Наибольший удельный вес в обязательствах приходится на резервы по страхованию, удельный вес которых на протяжении анализируемого трехлетнего периода вырос с 76,55% до 78,07%. Но отмечается снижение удельного веса прочих обязательств АО «СОГАЗ». В 20120 году доля прочих обязательств составляла 10,04%, а к 2022 году она снизилась до 8,98%. По кредиторской задолженности также отмечается снижение удельного веса с 11,34% до 10,12%. Но при этом вырос удельный вес заемных средств с 2,07% до 2,83%.
Однозначной тенденции по страховым премиям АО «СОГАЗ» в анализируемом периоде не прослеживается. По итогам 2021 года отмечается рост объемов страховых премий АО «СОГАЗ» с. В 2022 году отмечается уже снижение показателя. Но в целом по сравнению с 2020 годом страховые премии выросли на 14 307 млн. руб. Похожая тенденция отмечается и по страховым выплатам. В целом за три года страховые выплаты АО «СОГАЗ» увеличились на 10 586 млн. руб.
Коэффициент финансового потенциала страховой организации на протяжении всего анализируемого периода снижается. Если в 2020 году он составлял 1,65 п.п., то к 2022 году он вырос до отметки в 2,39 п.п. Однако необходимо констатировать, что на протяжении всего анализируемого периода он ниже нормативного значения, что свидетельствует о финансовой неустойчивости страховой компании.
На протяжении всего анализируемого периода показатель платежеспособности выше нормативного значения, что говорит о платежеспособности страховой компании. Однако на конец анализируемого периода наметилась негативная тенденция снижения показателя с 1614% до 514%.
Показатель текущей ликвидности на протяжении анализируемого периода выше нормативного уровня (0,5 п.п.), что говорит о платежеспособности предприятия и его ликвидности. Такая же тенденция прослеживается и по срочной ликвидности. Однако на конец анализируемого периода отмечается негативная тенденция снижения показателя.
По данным анализа констатировать резкое падение чистого дохода по страховой деятельности АО «СОГАЗ». По итогам 2022 года отмечается стремительное падение доходов по страховой деятельности почти в 5 раз по сравнению с 2021 годом. Но при этом отмечается и рост доходов по инвестиционной деятельности почти в 3,5 раза. В целом доходы страховой компании АО «СОГАЗ» демонстрируют снижение с 31538 млн. руб. до 38027 млн. руб., что обусловлено ростом доходов по инвестиционной деятельности.
В целом за три года показатели прибыль демонстрируют рост. В 2020 году прибыль до налогообложения составила 31538 млн. руб., а уже по итогам 2022 года она выросла на 7610 млн. руб. и составила 39148 млн. руб. Рост прослеживается и по чистой прибыли с 25565 млн. руб. до 40729 млн. руб.
2.3. Развитие цифровых и Интернет-технологий в АО «СОГАЗ»
Страхование — консервативная отрасль с большим количеством внутренних и регуляторных ограничений. Но современная реальность требует от страховой компании значительно большей гибкости в подходах, а клиенты ждут адаптивности и скорости реакций. Цикл принятия решений в ряде случаев сократился до нескольких минут. В таких условиях InsurTech — использование больших данных, интернета вещей, искусственного интеллекта и машинного обучения — единственный способ продолжать развитие и создавать новые модели страхования.
На сегодняшний в условиях АО «СОГАЗ» используется множество технологических решений цифрового типа, направленных на оптимизацию как внутренних процессов, так и на взаимодействие с клиентами.
В настоящее время на предприятии разработан корпоративный портал на базе технологического решения Microsoft SharePoint 2010. В данном цифровом решении предусмотрено применение обособленного от открытой сети веб-интерфейса, посредством которого обеспечивается доступ работников страховой компании к корпоративным данным и приложениям, то есть в данном случае речь идет о взаимодействии внутренней базы данных, системы совместной работы, а также лицензируемой корпоративной программой. Непосредственно в страховой компании АО «СОГАЗ» для входа в корпоративную систему используется корпоративная электронная почта, которая зарегистрирована на имя работника под доменом sogaz.ru в системе Microsoft. В данной системе вся работа организована через корпоративный портал либо с непосредственным взаимодействиям в приложениях в портале, либо с последующей выгрузкой данных на портал.
Также в работу предприятия широко внедряются решения платформенного типа и программные решения, которые направлены на обеспечение эффективного взаимодействия с контрагентами и клиентами АО «СОГАЗ»:
— Creatio представляет собой программное обеспечение на базе технологии HRM, посредством которого обеспечивается контроль за деятельностью каждого работника страховой компании в корпоративной сети. Также при разработке программного продукта были задействованы облачные вычисления, CRM-система, направленная на обеспечение взаимодействия с клиентами, а также BMP-система, посредством которой обеспечивается расширенная интеграция решений. Также BMP-система выступает в качестве посредника между всеми сервисами ИТ-решения Creatio. ИТ-решение Creatio, в первую очередь, направлено на оптимизацию процесса взаимодействия работника страховой компании и клиентов. С его помощью оптимизируется процесс продаж, работы сервисов, маркетинга и ряда процессов операционного характера.
— Genesys Customer Experience Platform представляет собой платформу, посредством которой реализуется взаимодействие в части управления кросс-канального характера и оптимизация персонала. Также данное решение ставит целью обеспечить информационную поддержку работников филиалов страховой компании, а также работников, которые работают удаленно. В данной решение реализованы такие функции как масштабирование, маршрутизация, аналитика, что позволяет помочь настроить сторонние системы и обеспечить интеграцию приложений.
— ЛотЭкспертSRM представляет собой программное решение, посредством которого на предприятии автоматизирован процесс закупок и снабжения, посредством которого обеспечивается эффективное взаимодействие с поставщиками.
— Oracle Siebel CRM представляет собой программное решение, которое включает функцию как фронт-офиса в части управления процессом продаж, маркетингом и связями с контрагентами, так и бэк-офиса в части получения аналитических данных, управлению персоналом, заказами и основными расчетами. Непосредственно в маркетинге данное ИТ-решение позволяет оценить эффективность расходования финансовых ресурсов на рекламные акции посредством анализа первичных откликов на акцию, а также полученную в результате ее проведения прибыль. Также с помощью данного программного обеспечения выявляется и анализируется целевая аудитория страховой компании. Также в ней реализована функция управления процессом привлечения клиентов, начиная с телемаркетинга, и заканчивая проведение полномасштабной рекламной компании.
ИТ-решения в условиях АО «СОГАЗ» реализованы и в сфере обеспечения контроля и управления страховой и учетной работой:
— 1С: Управление страховой компанией представляет собой программное обеспечение, которое непосредственно направлено на управление и регламентирование бухгалтерского и финансового учета. Также в данной программе осуществляется управления продажами основных страховых продуктов, портфелем страховых договоров. С помощью — 1С: Управление страховой компанией в условиях АО «СОГАЗ» формируется график платежей, обеспечивается управление расчетами по комиссионным вознаграждениям с имеющимися посредниками, производится учет бланков строгой отчетности. Также программа призвана обеспечивать бухгалтерский учет фактов финансово-хозяйственной деятельности и формирование бухгалтерской отчетности АО «СОГАЗ».
— 1С: Предприятие 8: Инвентаризация и управление имуществом. Данное программное обеспечение в условиях АО «СОГАЗ» призвано автоматизировать процессы проведения осмотров и формирования инвентаризационных описей имущества АО «СОГАЗ». В нем предусмотрена возможность подключения RFID-считывателей и прочего оборудования (радио-терминалы, мобильные компьютеры, радио-терминалы по сбору данных). С помощью данного программного обеспечения появилась возможность максимально оптимизировать процесс управления и учета имущества страховой компании.
В настоящее время компания АО «СОГАЗ» внедряет в практику решения технологического характера, направленные на реализацию возможности формировать прогнозы в части объемов получения необходимой медицинской помощи со стороны новых корпоративных клиентов при заключении договоров добровольного медицинского страхования, что в свою очередь дает сформировать детальной плана по выплатам страховой компании медицинским учреждениям.
При реализации данного технологического решения в АО «СОГАЗ» задействованы модели предиктивного характера, задачей которых является составление максимально точных прогнозов вероятного поведения застрахованного лица. Для этого данные модели используют около 70 различных признаков, которые были выявлены по фактическим исследованиям застрахованных лиц и загружены в корпоративную базу данных. Это в свою очередь позволяет андеррайтерам страховой компании АО «СОГАЗ» сформировать за считанные минуты прогноз о том, с какой частотой застрахованные лица будут обращаться в медицинские учреждения за помощью медицинского характера. Работа данного технологического решения в условиях АО «СОГАЗ» предусматривает обеспечение интеграции с источниками внешних данных. Также в ней реализован максимально полный учет макропараметров и функция постоянного дообучения, что в свою очередь дает возможность данному цифровому решению максимально принимать в расч

Пример дипломных работ с похожей темой

• • Пример дипломной работы (1)
  • Пример дипломной работы (2)
  • Пример дипломной работы (3)
  • Пример дипломной работы (4)
  • Пример дипломной работы (5)
  • Пример дипломной работы (6)
  • Пример дипломной работы (7)
  • Пример дипломной работы (8)
  • Пример дипломной работы (9)
  • Пример дипломной работы (10)